【中小企業(yè)政策宣傳月部門系列文章之十九】

國家開發(fā)銀行黨委堅決貫徹落實中央關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的方針政策及習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神，結(jié)合“不忘初心、牢記使命”主題教育，以銀政合作、同業(yè)合作為依托，重點圍繞科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)扶貧等領(lǐng)域，創(chuàng)新開展以轉(zhuǎn)貸款支持小微企業(yè)的業(yè)務(wù)模式，克服了人員網(wǎng)點少、深入服務(wù)小微企業(yè)難度大的困難，進(jìn)一步提升了開發(fā)性金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效。

一、堅持開發(fā)性金融機構(gòu)定位，積極探索轉(zhuǎn)貸款支持小微企業(yè)模式

人民銀行等五部委《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》（銀發(fā)〔2018〕162號）明確“支持開發(fā)性、政策性銀行以轉(zhuǎn)貸形式向銀行業(yè)金融機構(gòu)批發(fā)資金，專門用于支持小微企業(yè)”。開發(fā)銀行章程特別明確了“依托中小金融機構(gòu)發(fā)放轉(zhuǎn)貸款”作為開發(fā)銀行的經(jīng)營范圍。

早在2003年，開發(fā)銀行就與世界銀行、德國復(fù)興信貸銀行合作，采用“資金+技術(shù)”的方法，選擇中小商業(yè)銀行為合作試點，啟動了“中國商業(yè)可持續(xù)微小企業(yè)貸款項目”，邁出了開展普惠金融業(yè)務(wù)第一步。2016年以來，根據(jù)支持脫貧攻堅、服務(wù)小微企業(yè)工作需要，開發(fā)銀行借鑒國際經(jīng)驗和做法，整合政府、中小金融機構(gòu)等各方資源優(yōu)勢，探索開展扶貧轉(zhuǎn)貸款，向中小銀行業(yè)金融機構(gòu)批發(fā)資金專門用于支持小微企業(yè)，構(gòu)建開發(fā)性金融與商業(yè)性金融協(xié)調(diào)配合、共同參與、優(yōu)勢互補的金融扶貧新格局。今年以來，結(jié)合“不忘初心、牢記使命”主題教育，開發(fā)銀行把服務(wù)好小微企業(yè)與金融扶貧作為實現(xiàn)“為民服務(wù)解難題”的重要舉措，提出全年發(fā)放轉(zhuǎn)貸款1000億元的目標(biāo)任務(wù)。

二、開發(fā)銀行黨委高度重視，以高度政治責(zé)任感快速推進(jìn)轉(zhuǎn)貸款工作

一是行領(lǐng)導(dǎo)親自部署推動。去年以來，開發(fā)銀行黨委書記、董事長趙歡同志提出，與中小銀行合作，轉(zhuǎn)貸支持小微企業(yè)和農(nóng)戶扶貧，是開發(fā)銀行發(fā)揮開發(fā)性金融引領(lǐng)作用，服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)、促進(jìn)就業(yè)和脫貧攻堅的重要方式，是開發(fā)銀行落實“不忘初心、牢記使命”主題教育精神、為民服務(wù)解難題的重要抓手。趙歡董事長親自組織研究，親自決策部署，親自指揮督戰(zhàn)，并在推動過程中專門帶隊赴保定與河北省中小銀行金融機構(gòu)座談，聽取意見建議，深入一線調(diào)查研究。

二是總分行系統(tǒng)協(xié)同聯(lián)動。為加快擴展轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)對小微企業(yè)融資的支持面，開發(fā)銀行形成了總分行上下聯(lián)動、內(nèi)外部協(xié)同支持的統(tǒng)籌調(diào)度機制，建立起與中小銀行業(yè)金融機構(gòu)互利合作、協(xié)調(diào)服務(wù)小微企業(yè)與產(chǎn)業(yè)扶貧的工作格局。總行部門結(jié)合各地實際，加強形勢分析與政策研究，制定工作方案，修訂《國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》；各分行立即行動，加大工作力度，向地方政府和監(jiān)管部門集中宣介，并對區(qū)域內(nèi)中小金融機構(gòu)開展調(diào)研，確定合作銀行，了解融資需求，達(dá)成合作共識。

三是強化激勵逐月分解調(diào)度。專門制定轉(zhuǎn)貸款年度經(jīng)營計劃和考核方案，按月分解，按期調(diào)度。多措并舉，加強激勵，組織工作基礎(chǔ)好、任務(wù)完成快、支持小微效果明顯的分行為全行做培訓(xùn)，分享經(jīng)驗，凝聚全行力量推動轉(zhuǎn)貸款工作。

三、加強政策保障與風(fēng)險防控，確保轉(zhuǎn)貸款支持小微企業(yè)質(zhì)量效益

一是優(yōu)化合作銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。集中梳理全國各類銀行，對合作空間進(jìn)行總體分析研判；建立合作銀行準(zhǔn)入名單制管理機制，擇優(yōu)選擇合作對象，并按照地域、經(jīng)營范圍等因素設(shè)定合作銀行的貸款額度上限，有效分散風(fēng)險；綜合研判東、中、西部金融環(huán)境及合作銀行風(fēng)險管理水平的差異，科學(xué)制定準(zhǔn)入邊界。截至9月末，已有886家中小銀行列入開發(fā)銀行轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入名單。

二是優(yōu)惠定價降低中小銀行資金成本。調(diào)整行內(nèi)內(nèi)部轉(zhuǎn)移資金價格定價模型，以動態(tài)發(fā)債成本加基本稅費的價格向合作銀行提供批發(fā)資金，并根據(jù)資金市場供求每月動態(tài)調(diào)整。通過增加1-3年中短期債券發(fā)行優(yōu)先用于轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)、吸收成本合理的同業(yè)存款等方式，按最低資金價格向合作銀行提供轉(zhuǎn)貸款資金，有效降低了小微企業(yè)融資成本。同時提出，嚴(yán)禁在貸款利率之外收取承諾費、前端費等其他費用，切實減費讓利于小微企業(yè)。

三是強化轉(zhuǎn)貸款風(fēng)險防控工作要求。嚴(yán)格貸前審查，加強合作機構(gòu)管理，嚴(yán)控貸款投向，要求轉(zhuǎn)貸款專項用于小微企業(yè)、扶貧、“三農(nóng)”等關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，不得進(jìn)入股市、樓市、過剩產(chǎn)能、樓堂館所等禁止領(lǐng)域，確保轉(zhuǎn)貸款滿足小微企業(yè)新增資金需求。加強對產(chǎn)業(yè)扶貧轉(zhuǎn)貸款的貸后跟蹤，按要求檢查實際用款情況，確保扶貧帶動成效。

四、拓寬貧困縣中小金融機構(gòu)覆蓋面，加大轉(zhuǎn)貸款支持產(chǎn)業(yè)扶貧力度

產(chǎn)業(yè)扶貧是脫貧攻堅的根本之策，而貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)往往規(guī)模小、基礎(chǔ)薄、自生能力弱。由此，開發(fā)銀行把轉(zhuǎn)貸款作為支持貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與小微企業(yè)的重要抓手，優(yōu)化政策組合增強支持力度。結(jié)合貧困縣法人金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營管理能力、風(fēng)險防控水平等實際情況，制定了差異化準(zhǔn)入政策，并按照合作銀行資本充足率與不良貸款率，在一定額度內(nèi)給予免擔(dān)保授信。

為最大程度擴大貧困縣覆蓋面，讓有意愿、有能力、真正支持小微企業(yè)的銀行有機會獲得低成本資金，對暫時不能達(dá)到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的金融機構(gòu)，開發(fā)銀行還制定了相應(yīng)的、有針對性的支持政策。截至目前，開發(fā)銀行已發(fā)放扶貧轉(zhuǎn)貸款60余億，累計帶動貧困人口3萬余人。

五、踐行為民服務(wù)解難題，開發(fā)銀行轉(zhuǎn)貸款支持小微企業(yè)取得積極成效

截至今年三季度末，開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款余額1.8萬億。其中從8月份加大轉(zhuǎn)貸款支持單戶授信1000萬元以下小微企業(yè)力度以來，不到三個月時間，已實現(xiàn)授信991億元，發(fā)放493億元，累計支持小微企業(yè)5萬余戶。比如，在浙江，向泰隆銀行等11家中小金融機構(gòu)發(fā)放貸款114億元，為近萬家小微企業(yè)提供了低成本資金支持。在陜西，發(fā)放16億元，支持小微企業(yè)274戶，單戶授信590萬元，其中1億元扶貧轉(zhuǎn)貸款帶動了建檔立卡人口21戶、65人。在河北，發(fā)放11億元轉(zhuǎn)貸款，支持了350家小微企業(yè)，單戶授信310萬元，為一批種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目提供融資支持。在河南，發(fā)放31億元轉(zhuǎn)貸款，支持周口、駐馬店等六個地市特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和1000多名建檔立卡貧困人口脫貧，并積極探索把轉(zhuǎn)貸款模式與鄉(xiāng)村振興、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)等領(lǐng)域結(jié)合，努力開創(chuàng)金融扶貧新格局。在四川，對綿陽商業(yè)銀行、瀘州農(nóng)商行等地方商業(yè)銀行發(fā)放轉(zhuǎn)貸款23億元，其中用于扶貧的轉(zhuǎn)貸款帶動了1900多名建檔立卡貧困人口脫貧致富。

不忘初心，方得始終。加快推進(jìn)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，是開發(fā)銀行服務(wù)經(jīng)濟社會薄弱環(huán)節(jié)的具體體現(xiàn)，也是發(fā)揮開發(fā)性金融逆周期調(diào)節(jié)作用，服務(wù)小微和民營企業(yè)的有效措施。開發(fā)銀行將繼續(xù)牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，著力解決群眾的操心事、煩心事，以為民謀利、為民盡責(zé)的實際成效更好服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。